保険代理店の年収は？儲かる開業のヒントを紹介！

保険代理店の年収は、どれくらい期待できるのでしょうか。実際に保険代理店を開業した場合、儲かるビジネスモデルと判断できるかは個人の能力にもよります。保険会社での勤務経験の長かった人が独立して始める場合は、業界の事情や課題などもある程度ふまえていることが考えられます。

では、どのくらいの能力があれば保険代理店として独立したり開業したりできるのでしょうか。本記事では、保険代理店として独立した場合の年収や失敗しないで儲かるための開業するヒントなどを解説します。保険代理店に興味を持っているが一歩踏み出せないで検討している事業者は、ぜひ参考にしてみてください。

保険代理店として開業した際の期待できる年収

保険代理店として開業した場合、気になるポイントは年収です。業種的に保険外交員は、顧客への提案などで知識の引き出しの多さが必要とされるイメージがあります。そこで保険代理店の立場を明確に理解しておく必要があるでしょう。

保険代理店は、それぞれの保険会社が商品として提供する保険商品を本部企業を代理して直接販売します。そのため、業種的には保険商品を扱っているサービス業となるでしょう。

そのような立場である保険代理店の年収は、保険代理店の営業成績次第で異なるという考え方が答えです。まず、保険代理店は2種類に分けられます。

一社専属と乗合では、どちらにもメリットがあります。一社専属の場合は、成績次第では本部保険会社との関係性を深められて成果報酬の特別待遇を受けられる可能性が考えられます。乗り合いの場合は、顧客の立場になって、複数の保険商品を選べるため比較検討による訴求が可能です。

たとえば、保険会社所属の保険代理店の支援を担当するソリシターの場合は、平均年収が542万円といわれています。保険代理店は、保険会社本部のソリシターによるサポートで成り立っているため、それ以上を見込むには営業スキルの高さも必要でしょう。

以上の観点から保険代理店の年収は、その年に達成した契約数次第と判断できます。保険代理店となる事業者の営業能力や代理店の抱えるスタッフや事業規模にも左右されるからです。

ソリシターの年収データ参照元URL：https://www.nenshu-checker.com/media/occupations/agency-sales-insurance-company

保険代理店で開業することとは？

保険代理店は、開業する場合にどのような準備や心構えが必要となるでしょうか。ここでは、保険代理店として独立、開業する際の特徴部分を紹介します。

開業前の資金投資が少ない

保険代理店で開業する場合は、飲食店と比較して資金投資を少なく始められます。飲食店の場合は、厨房設備や客席、テーブル、食器などの什器類を準備しなければなりません。そのため、初期投資を回収できるか保証のない状態で始めることになるでしょう。

一方の保険代理店は、保険商品という特性から万が一のときの安心を販売する無形のサービスを提供します。そのため、在庫を抱える必要もなく資金を抑えた開業に向いています。

本部に依存するか代理店の仕組み次第

保険代理店は、一社専属と乗合のどちらかのタイプで本部企業と契約します。一社専属の代理店は、フランチャイズ制を採用した開業となるため、自由度がなく経営方針など本部保険会社に依存しなければなりません。

ただし依存する分を本部保険会社のサポートなどが期待できる部分は一社専属のメリットと考えられます。自由な経営と営業活動を目的としている場合は、乗合代理店での開業が向いています。

保険商品に対しての規定変更が多い

保険代理店の開業は、業務に対して日々の情報収集を必要とします。その理由は、保険商品に対しての法律改正や規定変更などが多いからです。保険商品の仕組みは、企業ごとに細かく設定されています。ただし、複雑な場合が多く、顧客がすべての規約や法律などを理解していることは難しいでしょう。

そのため、契約後のトラブルなども少なくありません。保険金の支払いに対してトラブルとなる誤解も生みだすことも考えられます。そのようなトラブルへの対処として、保険契約者を守る法律がその都度改正されています。法律改正により規約の変更がひんぱんに行われば、保険代理店の営業手法へも影響するでしょう。保険代理店は、その点もふまえることが求められます。

保険代理店の年収を左右するポイント

保険代理店は、本部企業である保険会社と雇用契約を交わすわけではありません。契約という成果を出さなければ売上が立たないビジネスモデルです。そのため、年収を安定させる難しさもあります。強いて言うならば、保険代理店の年収を左右するポイントが2つ考えられます。

保険商品の市場動向

代理店の立場による節税効果

保険商品は、改正される法律次第で契約のハードルも上がったり下がったりします。自社で扱う商品ではなく他社の商品だとしても市場全体に影響を及ぼすことも考えられるでしょう。そのため、開業したタイミングや市場の動向により年収が左右されます。

また、代理店が法人であるか個人事業主であるか立場による節税効果が年収を左右することが考えられます。開業する際に、見込み客を抱えていなければ売上も未知数です。そのため、個人事業主から始める人も少なくないでしょう。逆に見込み客を抱えていて売上を増やせるビジョンがある場合は、法人化による節税効果が優位にはたらきます。つまり、保険代理店で開業する事業者の状況に左右されることがポイントとなるでしょう。

保険代理店で失敗しないで儲かるためのヒント

保険代理店で失敗しない儲かるためのヒントは、2つあります。

見切り発車しないで本部保険会社の承認を待つこと

保険代理店では、顧客に対して信用と安心を伝えなければ成立しない商品を扱っています。そのため、保険代理店として営業活動を急ぐあまり見切り発車すると、営業においてトラブルを起こすこともあるでしょう。

開業する段階で本部となる保険会社から、商品の取あつかいを承認されていなければ営業しても売るものがない状態と同じです。すでに見込み度のある営業先を持っている場合は、保険会社から承認を受ける前から動いても成果とならないため、実質は売上が立っていません。

保険代理店の開業で成功するには、十分な準備が必要です。取りあつかう保険会社の商品に対しての承認や、無報酬の状態を加味した資金繰りなどは想定しておきましょう。

集客チャネルを増やす

保険代理店で開業する人は、開業ハードルの低い商品であればあるほど競合も多いと判断できます。そのため、競合に対して競争優位性を担保するには集客チャネルを増やすことがポイントです。Webサイトや広告、SNS、動画などインターネット上のあらゆるチャネルを駆使することも成功に向けた取り組みとなるでしょう。

まとめ

この記事では、保険代理店の年収について、儲かるためのヒントとあわせて解説してきました。保険代理店で儲けを追求する場合は、事前の準備と心構えが必要です。個人事業主として開業するのか、法人として始めるのかでも節税効果に生まれます。

また、保険商品の特徴として法律の改正を避けて通れない商品と認識しておくことも大切です。保険代理店は、無形のサービスを提供するため、初期投資の低さがメリットとなるでしょう。その分、競合も増えてくるため営業力で差別化をはかることも必要です。